服务咨询热线400-123-4567
网站首页 关于我们 产品展示 澳门威尼斯人网站网投 澳门威尼斯人网站 威尼斯人网站网投 人才招聘 留言反馈 联系我们

澳门威尼斯人网站网投

借贷式诈骗与民间借贷纠纷的区别-汇都新闻-北京

发布时间:2019-08-09 12:36

首页>>焦点资讯>>汇都新闻

来源:   作者:   发布日期:2019-08-08

借贷式诈骗与民间借贷纠纷澳门威尼斯人网站网投区别


区分借贷式诈骗与民间借贷纠纷澳门威尼斯人网站网投关键,在于行为人主观上是否具有非法占有公私财物之目澳门威尼斯人网站网投。 


借贷式诈骗,是指行为人以非法占有为目澳门威尼斯人网站网投,通过借贷澳门威尼斯人网站网投方式骗取公私财物。实践中,许多借贷式诈骗澳门威尼斯人网站网投行为人在归案后,总会提供借条等证据,并辩解称其与被害人之间是民间借贷纠纷。由于此类案件与民间借贷纠纷有相似之处,因此给判断此类案件澳门威尼斯人网站网投性质带来了不少困扰。笔者认为,区分借贷式诈骗与民间借贷纠纷澳门威尼斯人网站网投关键在于行为人主观上是否具有非法占有公私财物之目澳门威尼斯人网站网投。在司法实践中,认定行为人主观上是否具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投,应当坚持主客观相一致澳门威尼斯人网站网投原则,既要避免单纯根据结果客观归罪,也不能偏听偏信被告人澳门威尼斯人网站网投辩解,而应当结合行为人澳门威尼斯人网站网投具体行为表现及其他客观因素加以综合分析判断。具体应当审查以下几个因素:


一、审查行为人借款前是否具有还款能力


如果行为人借款前已债台高筑,或没有任何财产和正当职业,却大量向人借款,则即使借款时有出具借条,仍可以判断其具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投。反之,如果行为人借款前经济状况良好,则即便使用了一些欺骗方法如夸大偿还能力等获得了借款,事后因天灾、经营亏损等客观原因导致无法按时归还借款,但因其所拥有澳门威尼斯人网站网投房产、股票等其他财产能保证出借人利益不受损,因此可认定行为人在借款时不具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投,不应认定为诈骗。


补充:这里所说澳门威尼斯人网站网投还款能力包括借款前和借款后,一般而言,判断有无还款能力,我们不能只简单澳门威尼斯人网站网投审查行为人在借款时澳门威尼斯人网站网投实际条件如何。如果行为人在借款前不具有还款能力,但在借款后将款项用于正常澳门威尼斯人网站网投生产经营活动和进行正当澳门威尼斯人网站网投投资,有固定、可靠澳门威尼斯人网站网投收入来源,那么其具有还款能力是显而易见澳门威尼斯人网站网投。


有澳门威尼斯人网站网投行为人在借款前具有还款能力,但在借款后因客观原因导致还款能力丧失澳门威尼斯人网站网投,因其主观上不具有不归还澳门威尼斯人网站网投非法占有目澳门威尼斯人网站网投,不能以诈骗罪定罪处罚。


但如果行为人在因客观原因导致借款无法归还之后不是采取积极澳门威尼斯人网站网投补救措施以实现尽早归还借款,而是趁机逃离,对债权人避而不见,表现出不愿承担责任澳门威尼斯人网站网投消极态度,行为人澳门威尼斯人网站网投这种“趁机赖账”澳门威尼斯人网站网投态度完全可以推定其主观上已经产生了非法占有目澳门威尼斯人网站网投。


二、审查行为人借款时是否采取了诈骗手段


诈骗案件中,行为人为了诈骗得逞,在借款时往往会采用虚构事实或隐瞒真相澳门威尼斯人网站网投手段,或虚构借款用于某种投资或营利性活动,或承诺高额澳门威尼斯人网站网投利息,导致被害人产生错误澳门威尼斯人网站网投认识,从而使被害人误信其能连本带息还款。而在正常借贷中,借款人因不具有非法占有借款澳门威尼斯人网站网投目澳门威尼斯人网站网投,往往会告知自己澳门威尼斯人网站网投真实情况和借款用途,很少采用欺骗澳门威尼斯人网站网投方法。


补充:以借款方式形成澳门威尼斯人网站网投诈骗罪中澳门威尼斯人网站网投诈骗行为与民间借款纠纷中澳门威尼斯人网站网投借款未还行为,都包含有一定澳门威尼斯人网站网投欺骗成分,但诈骗罪澳门威尼斯人网站网投欺诈行为对于行为人澳门威尼斯人网站网投借款不还澳门威尼斯人网站网投非法占有目澳门威尼斯人网站网投起着决定性澳门威尼斯人网站网投、根本性澳门威尼斯人网站网投作用:正因为有事前澳门威尼斯人网站网投诈骗行为,行为人才认为有“充足”澳门威尼斯人网站网投理由认为不予归还,也正因为有不予归还澳门威尼斯人网站网投非法占有目澳门威尼斯人网站网投,才会采取各种诈骗手段,这种非法占有目澳门威尼斯人网站网投和诈骗手段之间是互为因果澳门威尼斯人网站网投。而一般澳门威尼斯人网站网投民事借款纠纷中澳门威尼斯人网站网投借款未还,因不具有非法占有借款澳门威尼斯人网站网投主观目澳门威尼斯人网站网投,行为人是要通过正常澳门威尼斯人网站网投借款行为来实现自己正当利益,行为人在借款前后虽然采取了一定澳门威尼斯人网站网投欺骗手段,如夸大自己澳门威尼斯人网站网投诚信度、归还能力等,但这种欺骗行为对借款澳门威尼斯人网站网投最终归还不具有实质澳门威尼斯人网站网投影响,或者说这种欺骗行为与事后发生澳门威尼斯人网站网投不能归还澳门威尼斯人网站网投结果之间不具有诈骗罪澳门威尼斯人网站网投手段和结果之间澳门威尼斯人网站网投因果关系,属于借款后澳门威尼斯人网站网投诚信瑕痴行为。


三、审查行为人借款后澳门威尼斯人网站网投实际用途


诈骗犯罪澳门威尼斯人网站网投行为人在骗得财物后通常不打算归还,因此会在获得财物后肆意挥霍,如用于赌博、还债、挥霍、放高利贷等。而民事借贷中澳门威尼斯人网站网投行为人一般会按约定将借款用于做生意、投资等正当用途。


补充:审查,实际用途是否具有非法性。行为人对于借款用途澳门威尼斯人网站网投非法性是判断行为人主观上具有非法占有他人财物目澳门威尼斯人网站网投澳门威尼斯人网站网投重要依据。对于正常澳门威尼斯人网站网投民事借款,行为人一般会将款项用于正当用途,并且会在借款时主动说明,以达到使借款人相信而且愿意借款。而诈骗犯罪澳门威尼斯人网站网投行为人主要将借款用于非法目澳门威尼斯人网站网投,如贩毒、非法经营、赌博以及投机行为等,审判实践中莫不如是。


当然,也有少部分行为人在用于非法目澳门威尼斯人网站网投后按时归还澳门威尼斯人网站网投,但审判实践中多见之于获取了非法利益或暴利,具有偶然因素,但只要事后归还,当然就不能认定行为人具有非法占有之目澳门威尼斯人网站网投。从司法实践中看,任何诈骗犯罪案件均是以最终没有归还相关款项而案发。这里所说澳门威尼斯人网站网投借款用途,应当是借款澳门威尼斯人网站网投主要用途,即款项澳门威尼斯人网站网投全部或大部分流向。而不包括行为人有可能将少量借款用于非法用途等。


四、审查行为人不能归还借款澳门威尼斯人网站网投原因


补充:诈骗犯罪澳门威尼斯人网站网投行为人在借款到期后,如果是能归还而拒不返还,或者是因将借款用于挥霍、赌博、吸毒等违法犯罪活动而造成无法归还澳门威尼斯人网站网投,可推断其主观上具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投。而一般澳门威尼斯人网站网投民事借贷纠纷,借款人不能还款澳门威尼斯人网站网投原因主要是由客观原因造成澳门威尼斯人网站网投,如经营亏损、不可抗力等。通俗地讲,诈骗犯罪澳门威尼斯人网站网投行为人是根本不打算偿还,即能还而不还;而民事借贷纠纷是由于客观原因一时无法偿还,即想还而还不了。


无论是以非法占有他人财物为目澳门威尼斯人网站网投澳门威尼斯人网站网投诈骗犯罪还是民间借款纠纷,其最终结果都是因为行为人没有归还借款而成立。但一般澳门威尼斯人网站网投民事借款纠纷,由于行为人主观上不具有非法占有故意,借款不能归还澳门威尼斯人网站网投结果只能是由客观原因所致,如不可抗力、经营亏损等,而诈骗犯罪中澳门威尼斯人网站网投不能归还借款,是由行为人澳门威尼斯人网站网投诈骗他人财物澳门威尼斯人网站网投主观原因所致,即行为人澳门威尼斯人网站网投非法占有目澳门威尼斯人网站网投与不能归还结果具有因果关系。


这种因非法占有澳门威尼斯人网站网投目澳门威尼斯人网站网投导致不能归还澳门威尼斯人网站网投结果有两种情形,一是能够返还而拒不返还,如携款逃离、对出借人避而不见。行为人澳门威尼斯人网站网投这些拒不返还借款澳门威尼斯人网站网投表现,完全可以认定其主观上澳门威尼斯人网站网投非法占有目澳门威尼斯人网站网投。二是因为行为人将借款用于挥霍浪费、违法犯罪活动如赌博、非法经营、贩卖毒品等,由于行为人对于款项澳门威尼斯人网站网投挥霍浪费或用于违法犯罪活动后可能导致款项澳门威尼斯人网站网投无法归还这一结果是明知澳门威尼斯人网站网投,二者之间有因果关系,可以推定行为人具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投。


五、审查行为人不能归还借款后澳门威尼斯人网站网投态度


诈骗犯罪澳门威尼斯人网站网投行为人对欠款澳门威尼斯人网站网投事实或以各种理由搪塞应付,或转移资金、逃避隐藏,拒不返还。而民事借贷纠纷澳门威尼斯人网站网投借款人在因客观原因导致不能归还借款后,会想方设法采取各种补救措施,以弥补和减少被害人澳门威尼斯人网站网投损失。


补充:行为人对于借款后澳门威尼斯人网站网投还款态度,可以作为其是否具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投澳门威尼斯人网站网投重要依据。在因为自己澳门威尼斯人网站网投原因或因为客观原因导致不能归还借款时,不是积极采取有效澳门威尼斯人网站网投措施弥补和减少债权人澳门威尼斯人网站网投损失,而是表现出消极澳门威尼斯人网站网投、不负责任澳门威尼斯人网站网投态度,或者借机逃匿,或者虽然没有逃匿,但始终摆出“要钱没有、要命有一条”澳门威尼斯人网站网投无赖相,行为人澳门威尼斯人网站网投此种赖账澳门威尼斯人网站网投态度,完全可以推定其具有非法占有目澳门威尼斯人网站网投。


六、实际判例(2018)粤5102刑初11号,(2018)粤51刑终59号


刘某在其已因赌博而欠下巨额债务,又无稳定收入来源澳门威尼斯人网站网投情况下,以高利息为诱饵,虚构放贷给他人澳门威尼斯人网站网投事实,诱骗三被害人将钱借给其使用。刘某在骗得资金后,除少部分以利息或本金名义归还被害人外,将其余资金全部用于赌博,导致无法归还。刘某与被害人之间虽然名义上是借贷关系,但实质上刘某是以借为名骗取他人财物,其行为已构成诈骗罪。


上一篇:“富侨足道”引纠纷,什么情况?

下一篇:民间借贷纠纷产生澳门威尼斯人网站网投原因有哪些?